区块链技术
联系我们

给IT总监的建议:强制储蓄教育金

发布时间:2018-10-04信息来源:AG集&#

  简历:16年高端客户服务经验,具有扎实的专业知识和丰富的实践经验。擅长高端客户综合理财

  理财分析:根据程先生家庭支出情况来看,每年结余40 .6万,理财目标5年内换车和每年增加旅游费用是可以达成的。房贷利率是公积金的七成4%,目前利率为4.5%左右,假如把提前还贷的资金投资于最保守案例中提到的国债都有4.76%,已经超过贷款利率了。而且从财务分析表中显示负债比率6%,偏低。建议不要提前还贷。

  理财目标:5年内换车,增加每年旅游费,房贷规划,保险规划,孩子高中毕业后去AAA留学。

  保险规划:根据遗属需求法测算,程先生保障额需求310万;妻子保障额需求120万,女儿建议增加儿童健康保险(儿童险2000元15万保额)。

  教育规划:目前去AAA留学每年的费用大概在15万元,基于教育规划没有时间弹性和费用弹性,在选择教育规划工具时最好采用具有强制储蓄性质的工具。先来计算下教育金现值累积。假设股票基金年收益12%。现有的股票基金+赎回货币基金10万=37万(股票基金)可用于投资教育金;另外,每月再进行定投实现理财目标。

本文源自: 凯发k8娱乐官网


上一篇:华为与复星集团携手打造智慧商贸物联新平台 下一篇:戴尔、HPE、思科、微软争夺云IT市场王者地位